UPI क्या है कैसे काम करता है और UPI ID कैसे बनाये ?

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UPI Kya Hai | यूपीआई कैसे काम करता है |  UPI ID कैसे बनाये | यूपीआई का इस्तेमाल कैसे करें | UPI Ki Full Form Kya Hoti Hai | यूपीआई सेवा देन वाले बैंकों के नाम क्या है

आज के डिजिटल युग में यूपीआइ का अपना बहुत बड़ा योगदान है। यूपीआई एक ऐसा ऑनलाइन फंड ट्रांसफर एप्लीकेशन है जिसके जरिए हम किसी भी दिन किसी भी समय फंड ट्रांसफर कर सकते हैं। आजकल हर व्यक्ति अपने समय को बचाना चाहता है इसलिए ऑनलाइन ट्रांसजेकशन करना और भी ज्यादा महत्वपूर्ण हो गया है। यूपीआई के जरिए पैसौ का अदान प्रदान तुरंत हो जाता है। यूपीआई आईडी के बगैर आप ऑनलाइन फंड ट्रांसफर नहीं कर सकते इसलिए यहां हम आपको इसके बारे में पूरी जानकारी दे रहे हैं इसमें हम आपको बताएंगे यूपीआई पिन कैसे बनाएं और इसका कैसे इस्तेमाल करें और इसका एप कैसे इनस्टॉल करें।

UPI Kya Hai?

यूपीआई नेशनल पेमेंट कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया के द्वारा संचालित किया जाता है जो भारतीय रिजर्व बैंक के आधीन काम करता है। यह ऑनलाइन फंड ट्रांसफर का नया तरीका है यह एप्लीकेशन की तरह बनाया गया है। इस एप्लीकेशन के जरिए आप बड़ी आसानी से अपने एंड्रॉयड फोन के जरिए फंड ट्रांसफर कर सकते हैं। इसकी विशेषता यह है कि इसमें आईएफएससी कोड की जरूरत नहीं पड़ती। इसके लिए आपको अपने प्ले स्टोर से एक यूपीआई एप्लीकेशन को डाउनलोड करना होगा उसके बाद आप अपनी आईडी बनाकर आप अपना काम कर सकते हैं और फंड ट्रांसफर कर सकते हैं। यूपीआई की फुल फॉर्म यूनिफाइड पेमेंट इंटरफ़ेस होती है जिसे नेशनल पेमेंट कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया द्वारा संचालित किया जाता है। यह भारतीय रिजर्व बैंक की ही एक ब्रांच है जो इस ऑनलाइन फंड ट्रांसफर की प्रक्रिया पर नजर बनाए है। UPI एप को BHIM (Bharat Interface for Money) ऐप भी कहते हैं।

UPI

यूपीआई का इस्तेमाल कैसे करें?

यूपी आई पिन का उपयोग करने के लिए आपको सबसे पहले एंड्राइड फोन में ऐप को डाउनलोड करके इंस्टॉल करना है। बहुत सारे बैंक के एप्लीकेशन मौजूद हैं जो कि यूपीआई पिन को सपोर्ट करते हैं जैसे कि आंध्रा बैंक, बैंक ऑफ महाराष्ट्र, एक्सिस बैंक, आईसीआईसीआई बैंक आदि। आप अपने फोन में गूगल प्ले स्टोर में जाकर जिस बैंक में आपका अकाउंट है उस बैंक का यूपीआई एप ढूंढ कर इंस्टॉल कर ले। इंस्टॉल करने के बाद उसमें साइनइन करना है। फिर वहां पर अपने बैंक की डिटेल्स देकर अपना अकाउंट बनाना है। उसके बाद आपको 1 वर्चुअल आईडी मिल जाएगी वहां पर आप अपनी आईडी जनरेट कर सकते हैं। वह आईडी आप के आधार कार्ड का नंबर,आपके फोन नंबर या फिर एक ईमेल आईडी की तरह हो सकती है।

बस इतना कर लेने के बाद आपका काम यही पर खत्म हो जाएगा। आपका यूपीआई में अकाउंट बनजाने के बाद आसानी से पैसे भेज भी सकते हैं और ले भी सकते हैं।

यूपीआई का इस्तेमाल

UPI एप की वर्चुअल आईडी

अगर आपको यूपीआई के जरिए पेमेंट करनी है तो आपको यूपीआई की वर्चुअल आईडी की आवश्यकता पड़ेगी। इसको आप UPI पिन भी कह सकते हैं मिसाल के तौर पर आपका खाता इलाहाबाद बैंक में है और आपका नंबर आपका जो वास्तविक मोबाइल नंबर है अगर xxxxx है तो आपकी वर्चुअल आईडी आप मोबाइल नंबर [email protected] हो जाएगी। यही आपकी वर्चुअल आईडी कहलाती है और यह बहुत आसान भी है। इस प्रकार जिस व्यक्ति को आपको पैसे भेजने हैं उसकी वर्चुअल आईडी भी आपको याद रखनी होगी। यूपीआई ट्रांजैक्शन की लिमिट अभी तक 1रूपए से लेकर 100000 रूपए  तक रखी गई है।

क्या यूपीआई का इस्तेमाल फ्री है ?

बहुत से लोग सोचते हैं कि क्या यूपीआई का इस्तेमाल करना फ्री है या इसकी कोई फीस देनी पड़ती है इसी वजह से कुछ लोग यूपीआई का इस्तेमाल नहीं कर पाते इसलिए यहां पर हम आपको बता रहे हैं यूपीआई का इस्तेमाल पूरी तरीके से फ्री है और आपके अकाउंट में पैसा भी नहीं कटता बल्कि यूपीआई की तरफ से आप को गिफ्ट और ऑफर दिए जाते हैं और यूपीआई का इस्तेमाल करके आप इसका फायदा भी उठा सकते हैं.

यूपीआई कैसे कार्य करता है ?

  • यूपीआई यह सारी प्रक्रिया आप अपने मोबाइल फोन से कर सकते हैं। यूपीआई के जरिए आप अलग-अलग बैंक के अलग-अलग यूपीआई पिन कोड जनरेट कर सकते हैं। यह प्रक्रिया करने के वक्त आपको मोबाइल नंबर आपके बैंक के अलावा कहीं भी प्रकट नहीं है। UPI का प्रयोग ऑनलाइन शॉपिंग में भी किया जा सकता है। इसमें आपको अपने डेबिट कार्ड नंबर देने की भी जरूरत नहीं पड़ती इसके लिए आपको केवल अपना यूपीआई लॉगइन करके फोन पर आए मैसेज से ट्रांजैक्शन कर सकते हैं।
  • UPI करने के लिए आपका अपना मोबाइल नंबर और जिसे पैसे भेजने हैं उसका मोबाइल नंबर की आवश्यकता पड़ती है। इसके लिए आपको अपने मोबाइल ही यूज करना होगा ताकि कोई और आपका फंड ट्रांसफर ना कर सके इससे आप सुरक्षित भी रहते हैं।
  • यूपीआई में पैसे भेजने की लिमिट भी है और वह लिमिट है पर ट्रांससेक्शन 100000 रूपए और पैसे भेजने की फीस लगती है, यह बहुत कम अमाउंट है मतलब यह है कि आपको पैसे भेजने के लिए भी ज्यादा पैसे खर्च करने नहीं पड़ेंगे और आप इंसटेंट पैसे ट्रांसफर करने का लाभ भी उठा पाएंगे।UPI अकाउंट बनाने के बाद ही आप UPI का इस्तेमाल कर सकते है। PhonePe, GPay, Paytm, Amazon Pay, जैसे कई ऐप है, जिनकी मदद से UPI का इस्तेमाल किया जा सकता है। इनमें से किसी भी ऐप को आपको अपने बैंक से जोड़ना पड़ेगा और उसमे अपने ATM डिटेल्स देने के बाद ही आप अपना UPI अकाउंट इस्तेमाल कर सकते है।
UPI Full Form

UPI सेवा देन वाले बैंकों के नाम

इस प्रोजेक्ट को मात्र 21 सदस्य बैंकों के साथ लॉच किया गया था, मगर आज इसे 140 से भी अधिक बैंक जुड़ चुके है और अपने ग्राहकों को यूपीआई सेवा मुहैया करा रहे है। नीचे हमने कुछ लोकप्रिय बैंकों के नाम ही दिए है. पूरी सूची आप NPCI की वेबसाईट पर लाईव देख सकते है।

  • स्टेट बैंक ऑफ इंडिया
  • कोटक महिंद्रा बैंक
  •  आईसीआईसीआई बैंक
  •  एचडीएफसी बैंक
  • आंध्र बैंक
  •  एक्सिस बैंक
  •  बैंक ऑफ महाराष्ट्र
  •  केनरा बैंक कैथोलिक सीरियन बैंक
  • डीसीबी बैंक
  •  फेडरल बैंक
  • कर्नाटक बैंक केबीए
  •  पंजाब नेशनल बैंक
  •  साउथ इंडियन बैंक
  • यूनाइटेड बैंक ऑफ इंडिया
  •  यूसीओ बैंक
  • यूनियन बैंक ऑफ इंडिया
  • विजय बैंक
  •  ओबीसी बैंक
  •  टीजेएसबी बैंक
  •  आईडीबीआई बैंक
  •  आरबीएल बैंक
  •  यस बैंक
  •  आईडीएफसी बैंक
  •  स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक
  •  इलाहाबाद बैंक
  • एचएसबीसी बैंक
  • बैंक ऑफ़ बरोदा
  • इंडसइंड बैंक

यूपीआई की विशेषताएं

  • UPI हमें दिन में कभी भी, कहीं भी, और किसी को भी पैसे ट्रांसफर करने की अनुमति देता है।
  • हमें किसी भी पेमेंट को करने के लिए अपने सभी डिटेल्स देने की ज़रूरत नहीं है। इससे काफी समय बचता है और पैसों के लेन-देन बहुत जल्दी हो जाते है।
  • UPI में ट्रांजेक्शन लिमिट 1 लाख प्रति माह है, जो अन्य मोबाइल वॉलेट के मुकाबले बहुत ज़्यादा है।
  • साल के 365 दिन 24×7 तुरंत मनी ट्रांसफर की सुविधा।
  • सभी बैंकों के लिए केवल एक ही एप्लिकेशन की जरुरत होती हैं।
  • Virtual Address, जिससे सुरक्षा और आसानी होती है, बार-बार अकाउंट होल्डर की जानकारी टाईप करने से मुक्ति मिलती हैं।
  • विभिन्न प्रकार के भुगतान की सुविधा
  • पैसा मंगवाने के लिए रिक्वेस्ट भेजने की सुविधा प्राप्त होती हैं।
  • शिकायत करने की सुविधा यूपीआई एप में ही मौजूद होती हैं।
  • सरकार तथा सरकारी उपक्रमों द्वारा विकसित पेमेंट प्रणाली है।
  • उपयोग करने में आसान,तकनीकि विशेषज्ञ होन की कोई जरूरत नहीं पड़ती हैं।
UPI ID

यूपी आई के लाभ

1- वित्तिय सेवाएं

  • मनी ट्रांसफर करना
  • मनी प्राप्त करना
  • बिल बुगतान करना
  • बैलेंस पूछताछ
  • मनी रिक्वेस्ट भेजना

2-सामान्य सेवाएं

  • OTP जनरेट करना
  • PIN बदलना और बनाना
  • Virtual Payment Address बनाना और बदलना
  • बैंक खाता जोडना और हटाना
  • ट्रांजेक्शन देखना
  • QR Code जनरेट करना
  • किसी ट्रांजेक्शन से संबंधित शिकायत करना
  • लेन-देन का पूरा विवरण

बेस्ट यूपी आई एप्स के नाम

  • BHIM UPI
  • PhonePe
  • SBI Pay
  • HDFC Bank Mobile Banking
  • ICICI Pockets
  • Axis Pay
  • Union Bank UPI App
  • PNB UPI
  • eMpower Canara Bank UPI
  • UCO UPI
  • Vijaya UPI
  • OBC UPI
  • PayTM App
  • Baroda MPay
  • MAHAUPI
  • KayPay
  • Yes Pay

यूपीआई की आई डी बनाने का तरीका

  • इसके लिए सबसे पहले आपको अपनी प्रोफाइल बनानी होगी यूपीआई में प्रोफाइल बनाने के लिए अपना मोबाइल नंबर बैंक में रजिस्टर कराए।
  • रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर को यूपीआई एप में भरे।
  • यूपीआई एप में मोबाइल नंबर वेरीफाई होने के बाद आपकी प्रोफाइल बनाने की प्रक्रिया पूरी हो जाएगी।
  • प्रोफाइल बनाने के बाद आपको एड अकाउंट विकल पर जाकर अपने खाते की जानकारी को ऐड करना होगा।
  • इसके बाद आपको वर्चुअल आईडी का ऑप्शन पर जाकर वर्चुअल आईडी सलेकट करनी है।
  • फिर आपको अपना पिन सेट करना है पिन सेट करने के बाद आपको पिन जनरेट करने के लिए आपको अपना डेबिट कार्ड की जानकारी को भरना होगा।
  • इसके बाद जैसे ही आपका पिन जनरेट होगा आपके मोबाइल पर एक मैसेज आएगा जिस पर लिखा होगा आपका पिन सफलतापूर्वक बन गया।
  • इसके बाद आप अपनी ऐप को सफलतापूर्वक इस्तेमाल कर सकते हैं।’
यूपीआई की आई डी

UPI पिन जनरेट करने का तरीका

  • जैसे ही आप यूपीआई ऐप को ओपन करेंगे तो आपको अपना पासकोड डालना होगा।
  • इसके बाद आपको बैंक सेलेक्ट का ऑप्शन पर जाकर बैंक सेलेक्ट करना है।
  • बैंक सेलेक्ट करने के बाद सेट यूपीआई पिन के विकल्प को चुनना है।
  • इसके बाद आप को एटीएम कार्ड डिटेल भरनी होगी और अपने डेबिट कार्ड के आखिर के 6 नंबर और कार्ड की वैलिडिटी भरनी होगी और राइट में क्लिक करना होगा।
  • राइट के निशान पर क्लिक करने के बाद आपको अपने मोबाइल नंबर पर एक ओटीपी मिलेगा जिसे आपको भरना में होगा।
  • ओटीपी भरने के बाद आपको अपना यूपीआई पिन नंबर भरना होगा और राइट के निशान पर क्लिक करें।
  • कंफर्म पिन नंबर डालने के बाद आपको राइट के निशान पर क्लिक करना है राइट के निशान पर क्लिक करते ही आंख का यूपीआई पिन सेट हो जाएगा।

अपनी UPI ID कैसे बदले

  • इसके लिए सबसे पहले आपको यूपीआई एप को खोलना पड़ेगा।
UPI ID कैसे बदले
  • इसके बाद बैंक सिलेक्ट ऑप्शन पर जाकर बैंक सेलेक्ट करके अपना अकाउंट सेलेक्ट करें।
  • आपको चेंज यूपीआई पिन का विकल्प दिखाई देगा इस पर क्लिक करें।
  • इसके बाद आपको पुराना पिन भरने का ऑप्शन दिखाई देगा पहले पुराना पिन भरे उसके बाद नया पिन जो आप डालना चाहते हैं उसको भरें फिर नेक्स्ट पर क्लिक कर दें इसके बाद पिन कंफर्म करें उसके बाद सबमिट बटन पर क्लिक करना होगा अब आपके पास नया पिन आ जाएगा।
  • जिसका इस्तेमाल करके आप अपने खाते को सुरक्षित रख सकते हैं और समय-समय पर इसे बदलते रहे।

UPI तथा Net Banking में क्या अंतर है ?

यहां पर हम आपको यह बता रहे हैं कि यूपीआई और नेट बैंकिंग में क्या फर्क है कुछ लोगों के मन में विचार आता है कि अगर हम नेट बैंकिंग के जरिए पैसा ट्रांसफर करते हैं तो यूपीआई की क्या जरूरत है जो लोग यूपीआई से फंड ट्रांसफर का काम करते हैं वह यह जानते हैं कि यूपीआई तत्काल भुगतान सेवा है यानी यूपीआई के जरिए पैसा फौरन ट्रांसफर हो जाता है।वैसे तो नेट बैंकिंग और यूपीआई का इस्तेमाल ज्यादातर लोग करते हैं और यह दोनों ही प्रणाली बैंक बंद होने के बाद भी काम करती हैं फिर भी इन दोनों में बहुत अंतर है यह हम आपको एक टेबल द्वारा समझा रहे हैं।

UPINet Banking
UPI में आप बिना बैंकिंग डिटेल भरे पैसे भेज सकते है।net banking में आपको सारी बैंक डिटेल भरनी पड़ती है।
upi में आपके द्वारा भेजा गया पैसा तुरंत पहुँच जाता है।नेट बैंकिंग में 4 घंटे के बाद में पैसा दूसरे खाते में जाता है।
UPI काफी तेज प्रोसैस के साथ काम करता है।नेट बैंकिंग  slow काम करता है
UPI App का इस्तेमाल करना काफी आसान होता हैNet banking समझने में परेशानी आती है।
UPI का इंटरफ़ेस काफी सरल है।Net Banking का इंटरफ़ेस मुश्किल होता है।
UPI  में आप एक लाख रुपए तक बिना शुल्क के पैसा भेज सकते है। Net banking में कोई लिमिट नहीं होती 

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